認知症になる前の「財産管理対策」として注目される家族信託

「家族信託って最近よく聞くけど、何をする制度なの？」
「遺言書や成年後見制度とは何が違うの？」

近年、このようなご相談が増えています。

高齢化が進む日本では、認知症になる方が年々増えています。認知症になると、預貯金の管理や不動産の売却、相続対策などに大きな影響が出ることがあります。

そこで注目されているのが家族信託です。

家族信託は、元気なうちに信頼できる家族へ財産管理を任せる仕組みであり、認知症対策として多くの方が活用しています。

この記事では、家族信託の仕組みやメリット・デメリット、どのような人に向いているのかをわかりやすく解説します。

家族信託とは？

家族信託とは、自分の財産を信頼できる家族に託し、自分に代わって管理・運用・処分をしてもらう制度です。

例えば、

• 自宅

• 賃貸アパート

• 土地

• 預貯金

などを信頼する家族に託すことで、将来認知症になった場合でも、契約や財産管理を継続しやすくなります。

家族信託の仕組み

家族信託には、主に3人の登場人物がいます。

委託者
財産を持っている本人

受託者
財産を管理する家族

受益者
財産から利益を受ける人

多くの場合、

• 父（委託者・受益者）

• 長男（受託者）

という形で契約します。

つまり、「財産は本人のために使いながら、管理だけを家族が行う」という仕組みです。

なぜ認知症対策になるの？

認知症になると、判断能力が低下し、契約行為が難しくなることがあります。

その結果、

• 不動産を売却できない

• 預金の手続きが進まない

• 相続対策ができない

• アパート経営の判断ができない

などの問題が発生する可能性があります。

家族信託をあらかじめ契約しておけば、受託者が本人に代わって財産を管理できるため、認知症になった後も必要な手続きを進めやすくなります。

家族信託のメリット

① 認知症になっても財産管理を継続できる

家族信託最大のメリットは、認知症になった後でも財産管理を続けられることです。

介護費用や生活費の支払い、不動産の管理などを柔軟に行うことができます。

② 不動産の売却がしやすい

老人ホームへの入居費用を準備するために、自宅を売却したいケースがあります。

しかし、認知症になってしまうと売却できないことがあります。

家族信託なら、契約内容に基づいて受託者が売却手続きを進められるため、状況に応じた対応が可能です。

③ 成年後見制度より柔軟に運用できる場合がある

成年後見制度では、本人の財産を守ることが最優先となるため、財産の活用や処分には制限が生じることがあります。

一方、家族信託は契約内容に応じて柔軟な財産管理ができる場合があります。

④ 相続を見据えた財産管理ができる

家族信託は、将来の財産承継まで見据えた設計ができる場合があります。

ご家族の状況に合わせて、財産をどのように管理・承継していくかを事前に決めておくことができます。

家族信託のデメリット

もちろん、家族信託にも注意点があります。

• 元気なうちに契約する必要がある

• 契約内容の設計が重要

• 専門的な知識が必要

• 財産によっては向いていないケースもある

• 契約書作成などの費用がかかる

家族信託は万能な制度ではありません。

ご家族の状況や財産内容によっては、遺言書や成年後見制度など、他の制度を組み合わせた方が適している場合もあります。

家族信託が向いている人

次のような方は、家族信託を検討する価値があります。

• 認知症に備えたい

• 不動産を所有している

• 賃貸経営をしている

• 空き家を所有している

• 相続でもめたくない

• 子どもに財産管理を任せたい

• 将来の介護費用に備えたい

家族信託と遺言書の違い

「家族信託があれば遺言書はいらない」と思われることがありますが、これは誤解です。

遺言書は、亡くなった後の財産の分け方を決めるものです。

一方、家族信託は、生きている間の財産管理を円滑にするための制度です。

そのため、両方を組み合わせることで、より安心できる生前対策・相続対策につながるケースが多くあります。

家族信託は早めの相談が大切

家族信託は、本人の判断能力が十分あるうちに契約する必要があります。

認知症が進行してからでは契約できない可能性があるため、「まだ元気だから」と先延ばしにせず、早めに専門家へ相談することが重要です。

まとめ

家族信託は、認知症による財産凍結リスクに備えるための有効な制度の一つです。

ただし、すべての人に同じ方法が最適とは限りません。

財産の内容や家族構成、将来の希望によって、最適な対策は異なります。

Kuana相続コンサルティングでは、ご家族一人ひとりの状況を丁寧にお伺いし、家族信託だけでなく、遺言書や成年後見制度なども含めた最適な生前対策をご提案しています。

「何から始めればいいかわからない」という方も、お気軽にご相談ください。